我经常在朋友圈发理财方面的文章,所以朋友们看到都会跟我聊理财的困惑。
我在高中有一个好朋友,名叫肖敏。
她跟我说了她的困惑。年初,她还有17000元存款和一些年终奖,大约两万元。结果她手里只有2000块钱。她说不知道钱都去哪了,也想不通。
01
先说说我朋友的情况。毕业两年,我完成了人生两件大事,结婚,买房。比起我们这些还在为买房发愁的人,已经是“人生赢家”了。但是这两件大事对于刚接触社会的她来说压力很大。
首先是房贷。夫妻二人原本在省会城市买了房子,但工作单位在另一个城市,没地方住,就在单位买了一套小房子。大房子一个月要还房贷5400,小房子一个月要还2500。他们两个还一起还了房贷。小房子的2500元是用闺蜜的公积金还的,现在公积金余额用完了。
我闺蜜觉得老公还是大房子,压力大,每个月给他2000块(这样的老婆,给我一打)。
先把她的开销整理一下。固定支出有三项,一是房贷还款2500元,二是老公2000元,三是英语培训1000元,每月固定支出5500元。
我们来看看她的非固定支出是什么。
网购在非固定支出中占比很大。衣服化妆品零食都是在网上买的,买了就忍不住,因为她朋友圈里有很多做微信生意或者代购的,天天打广告。她看到“好东西”就忍不住买。
吃饭基本都在公司,公司食堂提供午餐和晚餐。但是有时候晚饭不在食堂吃,一周两次在食堂吃,所以一周大部分时间的晚饭都是一部分开销。
剩下的就是生活费用,包括水、电、气、电话费。
就这样,她每个月真的开销很大。接下来,我们再来梳理一下她的收入。
02
她的收入主要由工资、公积金和季度奖金三部分组成。
今年前五个月工资4500,六七月份变成5300。每月有960元公积金,2月和5月发了两次季度奖金,共计10200元。
我粗略算了一下,她今年这7个月的支出不是不知道,但真的很震撼。
她今年前七个月的收入减去固定支出:
(4500*5+5300*2+960*7+10200)-(2000*7+2500*2+1000*2)
=50020-21000=29020。
注:6月前2500房贷全部用公积金余额还,6月余额用完;我从六月份开始参加英语培训班。
加上年初的两万多:
29020+20000=49020
七个月的平均支出:
49020/7=7002.85。
这一年,她平均每月消费7000元。是不是很恐怖?
03
除去房贷,一个月有七千块,应该是很潇洒了,但是我闺蜜不这么认为。
而她看到手里的钱越来越少,也感到很焦虑。
她控制不了自己的消费,主要有两个原因。一是消费没有计划,她喜欢什么就买什么,不管有用没用,有冲动消费,比如办健身卡,但她不去;第二,把所有的钱都放在余额宝里很方便,这也是我第一次存钱遇到的困惑。
鉴于她经济状况不佳,我们两人商量了以下改善措施:
1.屏蔽朋友圈微信业务和代购。这些广告对她诱惑太大,只能从源头解决,被动抑制消费。
2.开始记账,记录钱都花在哪里了。月底可以看看有没有优化空。我建议她下载一个记账APP,一有消费就记下来,因为我曾经买过手工账本,但是每次都忘了记下来。
3.给自己每一部分的开销设限,比如每个月衣服化妆品不超过1000,零食水果不超过500等等。
4.找一个合适的理财产品,正好留一部分这个月的流动资金在余额宝里花。
我们受了这么多年的教育,却从来没有人告诉过我们如何与金钱相处。很多在工作上取得巨大成就的人,经济状况却一塌糊涂。
很多人的生活就像一个有洞的水库。无论你如何努力去填满它,你都不会满足。更可怕的是,你不知道漏洞在哪里。只有找到所有的漏洞,并尽可能地填补它们,你的努力才不会白费。
PS:应我要求,本文所用姓名为化名。你要记住这个名字,以后我会继续“跟踪”我闺蜜的理财。
下一篇文章将重点分析。感兴趣的朋友可以继续关注肖敏的理财工具选择。
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