随着我国经济的高速发展,人们的收入水平也是逐日提高,很多人手里有了闲钱之后,都喜欢把钱存到银行里,这样不光安全性有保障,而且还能额外获得一些利息。
也正是因为这样,我国也成为了世界上储蓄率最高的国家,储蓄率一直高达45%。
本人在金融行业工作了这么多年,发现去银行存款的大部分都是中老年群体,年轻人存款的就相对来说要少一些,但仍旧有存款的习惯。
之所以中老年人比较喜欢存钱,主要还是跟观念有关,老话说得好“手里有粮,心中不慌”。
对于中老年储蓄户来说,他们存款追求的就是稳定收益,那银行保本保息类的存款产品就非常适合他们。
但现在国内已经有4000多家银行,每家银行给出的存款利率也不同。
一般来说,地方性银行的存款利率要高于股份制银行,而股份制银行的存款利率要高于国有六大行。
虽然地方性银行的存款利率很高,但因为规模小,在国内的影响力并不高,很多老年人觉得存款并不安全,为了保证本金的安全性,他们更愿意存入国有六大行里面。
国有六大行分别有:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮政银行
这六家银行在国内银行业中**属于佼佼者,实力也是最雄厚的,当然安全性也最高,毕竟背后都是有强大的祖国作为支撑,所以对国有六大行就更加信任一些。
其中的工商银行不光是国内银行业中的佼佼者,在国际上也一样是佼佼者,更是号称为“宇宙第一大行”
那么像工商银行的存款利率是多少呢?如果有20万元存到工商银行,每年又能产生多少利息呢?在这里我们就说一下工商银行保本保息类的存款产品,分别有这三种:活期存款、大额存款、大额存单
其中活期存款的利率是最低的,利率只有0.3%,**的优势就是可以随取随用,但是利率就很低,如果追求本金的灵活性,我更建议你存入余额宝或零钱通,这样利率也要高一些,而且也可以像活期一样随取随用。
重点就来说一下大额存款和大额存单这两种存款产品,虽然看起来只有一字之差,但是如果你了解清楚后就会发现这中间的区别还是非常大的,如果你存款时弄混了,很有可能会因为这一字之差损失一大笔利息。
所以接下来大家一定要认真看完,以后少走弯路。
大额存款大额存款简单来说就是大额的普通定期存款,一般购买门槛最低需要5万,部分银行也有要求最低10万的(具体要根据当地的实际政策为准)
另外大额存款有一个弊处就是:如果定期后提前支取,就必须提前一天像银行申请,而且只能按照活期的利率结算利息,这样就非常不划算了。
像工商银行大额存款的利率分别是:
定期三个月 ,利率是1.35%
定期六个月,利率是 1.55%
定期一年,利率是 1.75%
定期二年 ,利率是2.25%
定期三年,利率是 2.75%
可以发现,每个存款档期的利率都不同,存的时间越长,利率就越高,不过存款时间长了,本金流动性就限制了,所以在存长期时,一定要考虑这笔钱,定期的这段时间是否会用的到。
大额存单大额存单是银行保本保息类存款产品中利率最高的,也是银行最热销的一种存款产品,想要购买大额存单,首先你的存款本金要满足20万以上才有资格购买的。
不光利率高,大额存单的付息方式也非常灵活。
大额存单可以根据客户的实际需求选择按月付息、按季付息、按年付息,期满付息等多种付息方式。
如果客户存款时选择了按月付息,那银行每个月都会把客户存款本金产生的利息,打到他的银行账户,这样客户每个月都可以拿到属于自己的那份利息,当然也可以把利息再存入银行,然后再次获取收益。
既然大额存单的利率是最高的,那工商银行的大额存单利率到底是多少呢?
存款20万利率是:一年期利率是2.10%、二年期利率是2.94%、三年期利率是3.85%
存款30万利率是:一年期利率是2.18%、二年期利率是3.05%、三年期利率是3.988%
存款50万利率是:一年期利率是2.25%、二年期利率是3.11%、三年期利率是4.125%
通过对比我们可以发现,大额存单的利率明显要高于大额存款,如果你的存款本金满足大额存单20万的门槛,那就千万不要因为一字之差难混了,存到了大额存款,不然这样就会让你损失一大笔利息。
如果存款20万,刚好满足大额存单的门槛,按照存款20万的利率计算,利息分别有多少呢?利息计算方式:本金*利率=利息
20万存工商银行大额存单一年期,按照2.10%的利率计算,每年的利息是:
20万(本金)*2.10%(利率)=4200元(利息)
20万存工商银行大额存单二年期,按照2.94%的利率计算,每年的利息是:
20万(本金)*2.94%(利率)=5880元(利息)
20万存工商银行大额存单三年期,按照3.85%的利率计算,每年的利息是:
20万(本金)*3.85%(利率)=7700元(利息)
通过以上计算,如果将20万存入工商银行最高三年期,每年的利息也最多拿7700元,但是存三年期,本金的流动性就限制了。
在这里也告诉大家一个存款小技巧,学会后,既能将本金流动性提高,而且收益也不低。
只要存款本金不超过50万,可以选择存入地方性银行。
一般来说地方性银行的存款利率要远高于国有六大行,最高的利率甚至都可以达到5%左右。
为什么建议存款金额不要超过50万呢?因为根据《存款保险条例》规定,只要在同一家银行存款,本金不超过50万,即使银行破产倒闭了,也必须最高赔偿储蓄户50万(本金+利息)后,监管部门才会批准倒闭的。
如果银行没有能力赔偿这笔钱,也会有保险机构进行赔偿,所以说只要存款本金不超过50万,存到任何一家银行都是非常安全的。
最后结语:大家在存款前一定要了解清楚存款产品,千万不要因为一字之差弄混了,让自己损失一笔利息。
如果不能承担风险,更不能去碰理财产品,虽然看起来利率很高,但那都是预期利率。
另外只要存款金额不超过50万,可以在存款前选择几家银行对比,看看哪家银行利率高,就选择哪家银行存款进行,这样既能保障本金安全,又能将收益最大化。
不过如果你存款金额过高,那还是建议你存国有六大行里,这样本金安全性也更高。
(感谢观看与支持,以上利率仅供参考,具体要根据当地实际政策为准)
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