银行定期存款五年利率4.5%，三年后未到期，利率下调到3%，而我的存款利率也下调了1.5%，导致每年利息亏损好几万。

这是很多人相信的一句话，并不是我所说的。

很多人都觉得在银行定期存款刚存的时候，谈的是3%的利率，如果未到期的情况下，利率有所下调，那么就不可能给你3%的利率，这一栏十分的不划算，利息亏损的很严重，而且本金流动性十分的差。

那么事实真的如此吗？定期存款的客户在以后利息上调或者是下调的情况下，自己存款的利息会不会受到影响呢？

身为银行的客户经理，今天就用专业的角度知识来为大家解答，再教大家如何存款利息才会达到最高

银行的定期存款是一个非常不错的投资，不仅保本又保息，利息**的稳定，安全有保障。

但是很多人都非常担心，今年银行的大额存单定期三年，利率给到了3.85%，就怕明年后年这个利率下降到3.25%，或者是只有3.15%，那么刚开始的存款3.85%，到底有没有影响呢？

如果有影响，还不如不存银行放进支付宝里安全些。

答案：没有任何影响，**不会影响一家存款利息。

现在银行的存款档期一般有这几种：定期三个月，定期六个月，定期一年，定期两年，定期三年，甚至有部分银行能够定期五年。

举一个很简单的例子。

王大伯将自己的20万存款存进四大行，定期三年，而且是大额存单的情况下，当时给到的一个利率是3.85%，到期之后，连本带利一并退还。

那么他就得签订一个协议，协议上面说的清清楚楚，你在哪家银行存款？本金多少，存款时间多久？存款利率多少？

一旦签了字，银行盖了章，那么就是铁板钉钉子的事情。

无论第二年还是第三年，利率一下子上调到5%，或者是一下子下调到2%。

这都跟我们没有任何的关系，我们签订了协议，就按协议上的利率为准，不会因为外界的利率所调度受到影响。

除了自己的存款到期之后，再接着转存，那么利率肯定是有所影响，是按照当前最新利率。

因为你们签订的是三年定期存款，只要保证这三年内存款的利率是刚开始谈好的利率就可以。

一旦超过三年，那么就已经超过协议上的时间，要想再存的话，只能按照当前最新的存款利率。

所以银行的存款利率确实每年都有很大的浮动，无论上调下调，二位已经在银行定期存款未到期的朋友，不用担心，是跟我们的定期存款，没有任何的关系，而我们的定期存款利率是按照之前你们谈好的利率来计算的，所以大家尽可放心。

那么，既然利率没有影响，我们怎么去存利息才能最高？而且更加安全呢？

老百姓存款无非就是从两个观点来决定的，第一，它的安全性问题，第二，他的利息问题。

想找一个安全性高的银行，利息又高的银行，如果对银行不了解，真的无法找到。

就来现在家喻户晓的四大行来说，比如中国银行，农业银行，工商银行，建设银行。

他们的存款产品只有三种活期存款，普通定期存款，大额存单。

大额存单的利率是最高定期三年，如果是往年能达到3.85%，而今年的大额存单，定期三年的利率有所下降，估计也只有3.25%。

这样一来，周期性长，利息低，本金灵活性受到限制，很多人都觉得划不来，现在支付宝七日年利率化利率在2.1%。

还不如放在支付宝里，本金又灵活，利息还可以。

那么如果有20万现金的话，怎么存才能利息最高呢？

1、存入中小银行。

国内银行4000多家最厉害的银行只有六家：中国银行，农业银行，建设银行，工商银行，交通银行，邮政银行。

这六家也是国有六大行，由国家控股除邮政银行以外。

这六家银行的存款利率基本差不多 。

所谓的中小银行，就是大家很少听到的银行，或者是很少见到的银行。

比如有这样几个银行：地方性银行、民营银行、珠江银行、或者是大家经常见到的农村信用社、农商银行，等等。

这样的银行品牌影响力小，实力也不如这些六大行，而存款对银行来说又是发展生存的基本。

拉不来存款，那么银行就会面临资金链断裂，倒闭，破产的现象。

又加上每年的KPI考核，所以只能通过一些办法来提高客户源拿来存款。

有的时候搞一下活动，存款送礼物，或者是提高利率。

它最大的卖点就是提高存款的利率，给你的利率是前所未有的高，是六行给不了的。

就像民银行来说，定期三年的利率就在4.5%，而且是大额存单，定期五年的利率在5.30%。

我们就按照定期五年和四大行的定期三年来对比，每年的利息相差有多少？

①、民营银行5.30%20万存款本金：20（万）*5.30%（利率）=10600（元）。

②、四大行3.25%20万存款本金：20（万）*3.25%（利率）=6500（元）。

所以同样的本金，每年的利息相差也就是3900块钱。

存的越多，相差的利息也就越多。

所以各位朋友，如果想获得高利息，那么最好的办法就是将钱存进中小银行，存的时间越久，那么给的利息也就越多，存款时间根据自身的需求来决定，如果三年用不上，那么就存三年，如果三年用得上，那么就存两年。

无论是几年中小银行给了利息，永远是最高的一种。

那么既然是中小银行实力不行，万一破产倒闭，我的本金岂不是打了水漂？

无论在哪家银行存款都有存款保险。

只要在同一家银行存款，本金不超过50万，或者是在50万以内，只要银行发生破产倒闭，那么就要全额赔偿这50万，还有实际存款产生的利息。

所以只要你的存款本金不超过50万，无论放在哪一家银行？它的安全性基本都是零风险全额赔偿。

20万根本不用担心他的安全问题，只要哪家银行给的存款利息高，就在哪家银行存款。

如果我的存款本金在100万，那么该怎么办呢？

你也可以把100万分为几份，每一份不超过50万存进不同的中小银行，那么利息也是相当的高，安全性也是相当的靠谱。

如果你觉得麻烦，不考虑利息，只考虑安全性问题，那么直接存入四大行。

根本不用担心它的安全性问题，毕竟是国有银行安全性100%。

最后结语：

大家千万要记住，无论是哪家银行，都是正规银行，都是按照规章制度办事，不会出现违法乱纪的事情。

但是大家存款时一定要选择定期存款，不要购买理财保险，因为这样不保本不保息，很容易导致本金亏损，根本不适合我们这些普通老百姓。

（感谢各位朋友支持和观看）。

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