IRR内部收益率的定义

IRR 是 Internal Rate of Return 的缩写，翻译过来叫 ” 内部收益率 “。百度百科词条解释，内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

专业的术语，大多数人看得云里雾里，没有关系，我们只要知道可以利用内部收益率来计算增额终身寿或者年金类产品的真实获得的情况就可以了。

开门红

又到各家公司开门红的时候了。开门红产品很厉害吗？你听到的合同和实际合同一样吗？

举例，某家保险公司2020年底，同一款产品“XXX满”，每年缴费10万，五年交费和三年交费的实际的内部收益率，只有1.53%和1.80%。（为了不是诋毁同行，隐去公司名称和产品名称。）

问自己几个问题：如果你是客户，你当时你听业务员讲的是这样吗？如果你当时当时听到大实话，你还会买吗？你的业务员讲过内部收益率（IRR）吗？你的业务员和你说过要看合同吗？

小编一贯主张：不用相信我，也不用相信你的业务员，我们只相信保险合同就好，相信专业、用数据说话就好。

再看一款养老年金，同样计算内部收益率，

看上图的，用的IIR函数，“计算结果”即IRR=3.6%

内部收益率怎么计算？

打开excell或者wps表格。

以用户每年缴费10万，连续缴费3年，从第六年开始每年领6万，领5年，第十一年一次性领35770元为例（也就是上边一家保险公司的产品）。负数表示缴费，正数表示领取。

随便找表格的任意一列任意一行输入数字。按下图，小编在“B”列输入第2行开始输入数字-100000，表示缴费10万。接下来B3、B4都是-100000。表示连续缴费3年，每年10万。第4、5年没交费，也没来领取，补0。第6年开始领取60000，第11年一次领取35770，合同终止。

在空白处随便点一个空格，比如小编点的A12。然后点上边红圈处的fx。

出现下列对话框，在红线处的框中直接输入IRR，不区分大小写，点确定。出现如下图。

在fx=Irr（）的括号内输入第一行和最后一行数字的表格号，小编第一个数字是在B2格，最后一个数字是在B12格，所以小编输入的是“B2：B12”，然后回车，就会出现计算结果。实际内部收益率1.8035%。相当于复利的理解方式，但不完全等同于复利。

最后

对市面上各种复杂现金流的产品，包括保险里年金产品、增额终身寿等，有了IRR这个照妖镜，就可以透过那些花花绿绿的广告语，了解这个产品到底几斤几两了。

如果买保险，一定看合同，看合同，看合同。看不懂，有问题，找明亚经纪人。因为我们不属于任何一家保险公司，所以我们相对中立、客观。

 

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