中国有两大信用体系，一是央行征信报告，我已有头条文章做了详细介绍。另一个是互联网大数据，完善度，，代表就是支付宝的芝麻分，是国内比较的大数据信用信息体系。大家已经发现，日常生活中，已经越来越离不开支付宝，芝麻分也已经越来越重要了。现在，也有越来越多的银行和金融机构，在审批信用卡和信贷时，越来越重视芝麻信用分了。

申请信用卡，有资产的，去银行网点。芝麻分高的，可以在支付宝办卡，芝麻分越高，效果越好。支付宝系申卡有3个渠道，淘气值400以上的可以在淘宝通过大数据申请，原则是你申卡时填写的资料，要尽量和淘宝、支付宝上的信息保持一致。第二个渠道是支付宝页面，经常在支付宝买电影票的，可以进入淘票票里面申卡，经常用饿了么叫外卖的可以点"饿了么外卖"申请，页面里还有其他的服务，也可以申请，但有时候里面可以申卡，有时候不可以，不稳定。第三个是支付宝申卡比较稳定的渠道，就是支付宝里面的生活号，许多银行都有支付宝的生活号，会参考你的芝麻信用分审核。

支付宝里还有系列的信贷渠道，产品是借呗，现金秒到账，可以提现到各个银行的储蓄卡，按天计算利息，看资质和人品，有的人是万3，就是每借一万元，每天的利息是3元，有的是万4，比较高的是万5，万5的年化利率是18%。通过淘宝店开通的借呗上征信，额度较高，个人开通的借呗有的人上征信，有的人不上征信，暂时看人品，有借呗额度没有使用的不上征信。要注意借呗不能提前结清，否则会被视为违约，循环额度会受影响。支付宝生活号里有招联的好期贷，也是按天计息，一般是万4，也是现金秒到，直接打入绑定的储蓄卡。好期贷借了款会上征信报告，而且每借一笔上一次征信，上征信的信贷信息越少越好，借不借要自己衡量了。生活号里也有其它信贷，也会参考你的芝麻分。

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随存随取，是中国规模比较大的货币基金，以前被誉为国民理财神器。余额宝是活期理财，资金可以随时取出来，秒到账号，虽然近期年化收益处于历史低位，但余额宝的收益是复利计算，虽然是活期理财，但平均年化利率收益不会比银行定期存款低多少。余额宝可以设定工资自动转入和余额自动转入，不浪费每一分，每一天的收益，也有另外一个功能，就是设定自动代还信用卡。结合起来，就可以实现傻瓜式一键理财了。各位手上的信用卡，消费后，因为银行有免息期，结合余额宝的自动转入和自动还款设定，也会产生收益。你存入余额宝的资金越多，越有利于提高你的芝麻信用分，而你的芝麻信用分越高，越有利于运用支付宝平台融资理财，形成良性循环。

虽然余额宝可以实现信用卡傻瓜式理财，如果持有多张信用卡，为谨慎起见，建议另外制作一个表格，作为备忘录，避免产生逾期，影响征信。网上也有很多信用卡管理软件，但我不建议使用，其一是保护私隐，避免骚扰；其二是这些软件有很多无用信息，会增大你的时间成本；其三，这些管理软件，会把你的信用卡数量信息接入大数据，在大数据里呈现持有并使用多张信用卡，并非好事。正常用卡的，3张足以，超过3张的，会产生各种误解。我们可以自己制作一张表格，注明下列事项：

银行名称； 账单日； 比较后还款日； 是否已经还款，如果已经还款，写上一个s号，如果没有还款，标注一个f号或空白。喜欢写上什么符号都行，只要能清晰表达出是否已经还款就可以了。