我想，我们谈论的靠不靠谱，都应该是和保险产品对比而言的。为此，我们需要了解一下相互保的前世今生：

在刚推出的时候，相互保还是一款保险产品，保险公司是信美相互，支付宝是其销售渠道。既然是保险公司推出的保险产品，就一定会受到银保监会的监管，如果发生理赔纠纷，可以向银保监会申诉。从这点来看，我们不用太担心生病之后无法理赔的问题。可惜，相互保这种形式的保险产品，不符合现行的监管要求，被银保监会紧急叫停了。之后，信美相互退出，相互保也更名为“相互宝”。虽然只有一字之差，但两者本质已全然不同——前者是一款保险产品，后者只是一个类似于“轻松筹”的众筹项目。

不过，以马云爸爸的财力来看，也不用太担心发生风险后无法得到理赔的问题。所以保险业内人士说的不靠谱，并不在于此。

所谓不靠谱，主要有两方面原因：第一，保障只能持续到50岁；第二，众筹项目随时都有终止的可能。

第一，保障只能持续到50岁。相互宝不是一个持续终身的保障计划，40岁前保障金额30万，40-50岁保障金额10万，50岁之后就不再享有保障了。从这点来看，期望通过加入相互宝实现一个长期保障，肯定是不靠谱的。

第二，相互宝随时都有终止的可能。如果参与总人数太少，达不到维持项目正常运转的人数，相互宝就会自动终止。即便参与人数足够多，如果有一天，马云爸爸不想玩了，相互宝也还是有可能终止。

从这两点来说，相互宝与传统保险产品相比，具有很大的不确定性。

因为风险本身是不确定的，我们选择保险，是希望当不确定的风险发生的时候，我们能够得到确定的保障。

所以，相互宝和目前的百万医疗险一样，在我们的保障规划中，只能作为锦上添花的补充。

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