随着个人住贷款定价机制的转变，在3月初的时候LPR这个词汇一直以来都是比较热门的话题，很多居民在选择个人住房贷款到底是，LPR浮动定价机制合适还是固定的定价机制合适当中纠结，其实自己在未转变前也是比较纠结的，毕竟不管选择固定还是LPR浮动利率，均相当于对赌今后国内的LPR走势。。。

LPR是什么？

这里就不再说太多废话了，LPR利率目前是18家银行每月20日9:00点前，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，在当日9:30分对外公布（央行官网可查询）。

浮动LPR定价机制优点？

从历年的LPR利率走势以及受此次疫情的影响整体来看，国内目前的LPR利率未来3-5年内保持下滑期的概率较大，毕竟要想降低中小企业的融资成本，刺激国内整体市场经济的稳健发展，LPR利率必然是会发生下浮，这是后广大居民如果选择浮动的LPR定价机制，那么较大的概率在未来3-5年内，应该均是会享受下浮后的个人住房贷款利率（期限在长无法预测毕竟政策随时都有可能变，3-5年应该不会发生大幅上涨的概率LPR）。

固定的定价机制优点？

固定的个人住房贷款利率定价机制，**优点其实也就是，不受国内整体市场经济的影响发生上浮或下浮，个人住房贷款利率保持固定不变的利率，直至个人住房贷款结清为止。

固定利率和浮动LPR利率如何选择？

要说如何选择选择哪种方式比较合适，个人观点未来3-5年内，有计划卖房或换房，以及转公积金贷款和剩余还款期限低于等于5年，在这种情况下不用纠结直接选择浮动的LPR利率合适，因为这样可以享受几年，下浮后的个人住房贷款利率，即便是在这段期限内LPR利率发生上浮，取决于还款期限较短，下降以及上浮平均下来整体的个人住房贷款利率不会有太大变化，所以说剩余还款期限较短的居民选择浮动的LPR利率比较合适。

剩余还款期限较长达到10年以上，目前的个人住房贷款利率低于现在LPR利率4.8%的情况下，个人建议选择固定的定价机制，虽说3-5年内LPR利率应该是会走下滑期，但是今后有很大的不确定因素，会发生LPR利率的上浮概率，目前本身个人住房贷款利率就很低了，没有必要再博取更低的个人住房贷款利率（毕竟随着社会的发展LPR利率也是有可能会发生上浮），所以说目前个人住房贷款利率，低于现在LPR利率的情况下建议考虑固定的定价机制。

转变时注意事项

对于个人住房贷款存量（19年10月8日以前办理的个人住房贷款）居民来说，在2020年3月1日至2020年8月31日前，必须做出选择浮动LPR定价机制或固定的定价机制，如果居民在这段时间内没有到当地银行营业网点，过手机银行，网上银行，电话银行，短信等方式进行最终的选择，各银行是会在截止日当天0时，对未作出选择的储户同意默认为浮动的LPR定价机制（相对来说比较重要，不管选择哪种方式建议在8月31日前做出选择）。

还有此次个人住房贷款利率定价机制的转换，个人住房贷款存量居民只有一次选择权，选择后不能在进行任何改变，直至个人住房贷款结清为止（选择的时候一定要考虑清楚在做决定）。

本人的选择

自己的个人住房贷款利率是，央行基准利率上浮10%贷款利率5.39%，选择的是浮动的LPR定价机制，因为自己和爱人预计在今后5年内是会进行卖房或换房，所以选择的浮动的LPR定价机制，不过在不考虑换房的情况下自身也是会选择浮动的LPR定价机制，因为今后国内发生零利率的概率也是有的，比较国外西方国家目前已经有零利率的国家，所以个人会选择浮动的LPR定价机制博取较低的个人住房贷款利率。

综上：LPR利率简单来说18家银行贷款利率的平均值；应该选择固定还是浮动LPR定价机制，根据以上内容在加上个人风险承受能力而定，不管如何选择均是对赌协议（毕竟任何人都无法预测未来LPR利率准确的趋势）！

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